Где взять деньги на малый бизнес если не дают кредит

Где взять деньги на малый бизнес если не дают кредит

Шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если брать кредит под залог имущества. Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель. Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые ставки кредитов. Детали программы лизинговой поддержки предпринимателей можно узнать на сайте Корпорации МСП. Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя текущие и планируемые , анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента.

Где и как получить кредит на открытие бизнеса ИП?

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя текущие и планируемые , анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений — наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Это быстро и бесплатно! Заемные средства могут потребоваться по множеству разных причин, самые частые — необходимость вложений в развитие компании и оперативное закрытие кассового разрыва. А еще можно взять в долг на совсем короткий срок, чтобы успеть выплатить сотрудникам зарплату вовремя, а не пару недель спустя, когда контрагент выполнит свои обязательства и у компании появятся свободные деньги. Или же можно просто увеличить оборотные средства.

В общем, ситуаций, когда малому бизнесу проще взять заем, чем вынимать средства из оборота, достаточно. О том, как в текущих реалиях предпринимателю получить займ, нам рассказали представители сервиса онлайн-кредитования Lemon. В случае с кредитом дополнительным преимуществом будет, если вы обслуживаете свое юрлицо в том же банке, в котором и запрашиваете кредит.

Опять же, это будет лишь преимуществом для скоринга банк видит движение ваших средств , но не гарантией выдачи нужной суммы. Сложности здесь могут возникнуть на разных этапах. В случае кредита для ИП — ответственность распространяется на все имущество самого предпринимателя, в том числе личный автомобиль и недвижимость в собственности.

Для получения кредита придется собрать внушительный пакет документов. Если ИП обслуживается в банке, в котором планирует получать кредит, то из первичных документов понадобится копия паспорта. Кроме того, банкам обычно требуются: Список внушительный, но даже предоставление всех этих документов запускает только процесс оценки ИП как заемщика, а не является гарантией выдачи кредита. Более того, иногда банки могут предлагать кредит для ИП и ООО под залог недвижимости, что потребует ряда бумаг еще и в связи со статусом этой недвижимости и правами на нее.

К примеру, где-то могут выдать заем только при наличии положительной кредитной истории, а где-то — при любой, но уже на менее выгодных условиях, что по сумме займа, что по процентам.

В некоторых МФО существует территориальная привязка — например, заем могут не выдать, если заемщик зарегистрирован более чем в 10 км от ближайшего офиса МФО. Или же займы выдают только на территории определенных регионов. С обеспечением у МФО тоже по-разному. Где-то можно получить до тысяч рублей без поручительства, а где-то эта же сумма потребует либо поручительства от других собственников, либо залога имущества. Иногда роль играет и возрастной ценз — ряд МФО просто не обслуживает заемщиков старше 65 лет.

Но, несмотря на это, малый бизнес активно пользуется деньгами МФО: В общем, здесь тонкостей тоже хватает. Плюс, как и в случае с банком, первичное рассмотрение заявки проводится очно: Что тоже требует времени. По уровню удобства и оперативности принятия решения они выигрывают у традиционной модели, так как представляют собой следующую ступень эволюции кредитования, учитывающую все минусы и сложности предыдущих этапов.

Распространенная модель работы таких сервисов — краудфандинг, когда пользователи сервиса по одну сторону обычно физические лица, открывающие специальный счет приносят сервису средства, которые можно выдавать как займы компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Здесь и физические лица в плюсе сервис выплачивает им определенный процент за пользование средствами , и предприниматели — появляется простая и удобная возможность получить короткие деньги на выгодных условиях без лишней суеты.

Чтобы сэкономить время, подобные сервисы часто создают собственную модель скоринга. Это ощутимо уменьшает и время, которое заемщик потратит на оформление заявки, и пакет необходимых документов. Иногда просто достаточно ввести на сервисе ИНН своей организации, и система сама проведет все необходимые проверки платежеспособности, чтобы через пару минут сообщить решение о максимальной сумме займа и установленных для данного случая процентах.

С альтернативным кредитованием немного попроще — сервисы стараются по максимуму перенести оформление бумаг в онлайн. Но даже при наличии желания взять заем и подтвержденной платежеспособности ООО или ИП могут отказать по ряду причин. Например, как в описанных ниже примерах. Кейсы Вначале нас сильно лихорадило, как любой новый бизнес. Не хватало объемов для производства.

Были огромные дебиторские задолженности у некоторых наших партнеров. Все это не давало развиваться. Для ликвидации кассового разрыва приходилось брать заем у частного кредитора в валюте. Делайте вывод: Со временем было принято решение развивать сильных партнеров и не давать продукцию на реализацию тем сетям, которые нас тащили вниз.

Кирилл Миняев Дмитрий Лазарев Владелец OTM Мы занимаемся проектами в области мобильной рекламы и маркетинга входим в топ-2 независимых компаний по обороту в своем сегменте. Однажды искали оборотные средства, так как клиенты работают по постоплате. Кредит можно было получить только под залог имущества или недвижимости. Нам такой вариант не подходил. В итоге, конечно, выкрутились, пришлось договариваться с клиентами, чтобы они оплатили пораньше.

К сожалению, иначе из этой проблемы на тот момент выйти не получилось бы. Конечно, на рынке кредитования малого бизнеса не хватает организаций, которые способны оценить новый технологичный бизнес, не владеющий недвижимостью или скважинами. В самом начале развития нашей компании мы столкнулись с тем, что банки ни в какую не хотели кредитовать никому не понятных и не обеспеченных ничем предпринимателей.

Ни квартиры, ни машины Что с него возьмешь? В то время как дизайн-студии — это высокомаржинальный бизнес с минимальными издержками, но он непонятен банкам.

Я приходил в несколько банков, которые рекламировали помощь малому бизнесу, и показывал долгосрочные договоры с клиентами, бизнес-план и тому подобное. И везде мне говорили одно и то же — а есть у вас компьютеры, столы, стулья, помещение, машина, деньги? Чем будете обеспечивать бизнес-кредит? А чем мне обеспечивать, когда я как раз и прошу деньги на развитие, чтобы потом прийти к вам уже с помещением, столами, стульями, компьютерами и машиной и взять кредит на дальнейшее развитие?

В итоге требуемую сумму удалось получить только микрозаймом через знакомых под бешенные проценты. Конечно, было тяжело отдавать, но люди нас поняли, с нами работали — и мы выплатили даже те самые бешеные проценты. Готовы были взять еще, но тот кооператив, к сожалению, закрылся. Тратить время на банки больше нет желания. Если у тебя нет понятных активов и друзей — это пустая трата времени. А деньги инвестируют только те, кто знает лично тебя и твой бизнес — и уверен в том, что ты точно не подведешь.

Если да — для вас есть решение. Вобрать в себя все лучшее из альтернативных систем кредитования и ответить на запрос малого бизнеса решил создатель сервиса Lemon Леонид Корнилов. Сервис онлайн-кредитования Lemon предлагает малому бизнесу быстрые и короткие деньги, которые могут очень пригодиться в ряде рабочих ситуаций. К примеру, ООО нужно выставить на полки магазинов зимнюю резину в течение пары недель, а не пары месяцев, пока на закупку товара появятся нужные средства но покупатели уже купят все нужное в другом месте.

Ситуация решается просто — Lemon предоставляет заем здесь и сейчас, ООО покупает нужный сезонный товар и начинает его продавать, а через месяц погашает этот заем. Таким же образом можно закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить сотрудникам зарплату. Или, например, быстро найти деньги для обеспечения тендерной заявки, если удалось ее выиграть, а прямо сейчас средств немного не хватает. Сервис экономит главное — время.

Вместо того, чтобы собирать ряд необходимых бумаг для банка к слову, не все из которых могут быть у ИП , ехать в отделение, общаться с менеджерами, заполнять бумаги и ждать решения, пользователю нужно просто заполнить заявку онлайн.

Единственный элемент необходимой бюрократии здесь — приложить к заявке фото или скан паспорта, учредительных документов и выгрузку из банка-клиента по расчетному счету о движении средств. Оценка заемщика проводится с помощью скоринговой модели собственной разработки и занимает в среднем десять минут. Уже сейчас Lemon учитывает поведение потенциального заемщика на сайте для оценки его благонадежности, а в ближайшем будущем алгоритмы компании будут использовать информацию социальных сетей, платежных систем, государственных органов и других поставщиков данных.

Иными словами, от самого желания получить заем и начала заполнения онлайн-формы до непосредственного получения денег на счет проходит максимум 1 день.

При этом — никаких встреч с представителями банка, для которых надо выделять время, или личных визитов в банк. Есть интернет — есть возможность получить заем. По словам основателя компании, главная цель Lemon — дать шанс на развитие представителям любого малого и среднего бизнеса.

Для получения займа нужно оставить заявку онлайн на сайте lemon. Никаких походов в офисы и встреч с представителями. Новые игроки на рынке, которые отталкиваются не от желания клонировать конкурентов, а от потребностей клиентов — это всегда хорошо. А с какими проблемами сталкивался ваш бизнес в попытках получить кредит? Но это совершенно не так. Можно, например, получить наследство или выиграть в лотерею. О том, как выиграть в лотерею крупную сумму денег , мы рассказали в одной из наших статей.

И одно и другое случается весьма редко, поэтому как способ быстрого получения прибыли не подходит. Индивидуальные предприниматели далее ИП и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно.

А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть.

Финансовые учреждения скорее предоставят кредит физлицу или на худой конец ООО — так как проверить доходы и денежные обороты будет значительно проще.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Почему банки не дают кредит на развитие бизнеса

Номер телефона. Нажимая кнопку продолжить, вы соглашаетесь с публичной офертой. Получить кредит. Главная Кредиты для бизнеса в Казахстане.

Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?

Многие начинающие бизнесмены не располагают собственными средствами для организации своего дела. Оборудование , помещение, работники, связь, транспорт — все это бесплатно не достается. В связи с этим, взять кредит на открытие бизнеса с нуля — распространенная услуга для ИП. В этой статье рассмотрим, как увеличить шансы на получение денег. Кредит на открытие ИП можно получить несколькими способами. Например, в центре развития предпринимательства, у частного инвестора, у кредитного кооператива.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ТОП 6 СПОСОБОВ, ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ ДЛЯ БИЗНЕСА. Как получить деньги на бизнес - Стартовый капитал.

Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа. Подпорченная кредитная история заемщика весьма отрицательно влияет на дальнейшие взаимоотношения с банковскими учреждениями.

Открыть дело, не зависеть от работодателя и исполнить давние мечты — так многие представляют бизнес. Но начало деятельности сталкивается с препятствиями.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Как открыть бизнес, если денег совершенно не хватает? Банки не всегда готовы предоставлять кредиты начинающим предпринимателям.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка

Главная Кредит под доверие. Опубликовано: Источник: Народная газета. Одолжить или копить. Где взять деньги на открытие бизнеса?

АТФБанк ушел от системы, когда рассмотрение заявок производится только после предоставления полного пакета документов. Теперь не нужно заранее собирать все бумаги, относить их в банк и ждать недели, чтобы узнать решение. Банк может принять решение уже через дня после рассмотрения заявки.

Пакет документов

Где взять деньги малому бизнесу в Петербурге. Малый бизнес постоянно жалуется, что ему не дают кредиты, а господдержки он не ощущает. В Смольном и в банках парируют — сейчас найти деньги и получить помощь не сложнее, чем поискать в Google. С начала года число предприятий малого и среднего бизнеса МСБ в Санкт-Петербурге увеличилось почти на 25 тысяч. По данным председателя Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Эльгиза Качаева, в Северной столице их на 10 июля было зарегистрировано более тысяч. Только за прошлый год они перечислили в бюджет города налогов по спецрежиму на 26,9 млрд рублей. При этом в году на шесть специальных программ Смольного для них было выделено всего ,5 млн рублей, которые закончились уже в начале осени, а в реестре получателей субсидий от Комитета предпринимательства и потребительского рынка в году было указано лишь представителя малого и среднего бизнеса. Сам бизнес регулярно жалуется, что не чувствует никакой господдержки.

Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию

Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение. Содержание: Как взять кредит на открытие бизнеса в банке Анализ банком вашего бизнес-плана Если банк не дал кредит. Банкам нужна гарантия возврата выданных средств.

У многих даже есть робкие идеи как можно, если не озолотиться, то хотя бы невозможно: на старт своего дела финучреждения денег не дают. малого бизнеса банка "Финансы и Кредит" Виталий Синенко.

Вы можете ознакомиться c изменениямы в политике конфиденциальности. Многие из нас мечтают иметь свой бизнес.

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка. Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе.

На правах рекламы. Где взять деньги для развития: лайфхак для бизнеса.

Заемщики-предприниматели и собственники бизнеса рассматриваются банками как клиенты гораздо менее надежные, чем сотрудники организаций по найму, даже при наличии справок 2-НДФЛ и официальном трудоустройстве в своей или другой организации. На вопрос о причинах такого положения дел, рефреном в ответах специалистов банка звучит ссылка на необходимость проведения сложного анализа деятельности предпринимателей и собственников бизнеса. А также высказывается соображение о том, что при выдаче таких кредитов всегда есть сомнение относительно их цели использования. Однако в действительности причин куда больше и далеко не все из них очевидны.

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели далее ИП и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. snaplidgwith

    раз позыреть можно